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Réaliser des travaux de grande envergure dans son logement peut représenter un investissement important. Pour rénover une pièce, agrandir l’espace de vie, installer une terrasse ou encore améliorer l’efficacité énergétique de son logement, tout est possible lors des travaux de rénovation ! Cependant, avant de se lancer dans les travaux, il est crucial de savoir combien vous pouvez emprunter auprès d’une institution financière pour financer sans mettre en péril votre stabilité financière et vous endetter sur le long terme.
Tout savoir sur la capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt est un élément essentiel à maîtriser avant de se lancer dans un projet de financement, qu’il s’agisse de travaux de grande envergure ou d’un achat immobilier. Vous pourrez suivre les étapes suivantes pour la calculer ou pour vous aider à estimer plus justement votre capacité d’emprunt, notamment grâce à des outils comme avec le simulateur de La Banque Postale. Ils permettent une vérification simple, rapide et fiable de votre situation financière.
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt fait référence à la somme maximale qu’un individu peut emprunter en fonction de ses revenus et de ses charges mensuelles. C’est un indicateur crucial pour déterminer la capacité financière de l’emprunteur.
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Pour la calculer, les banques considèrent plusieurs critères :
- Les revenus mensuels,
- Les charges fixes,
- Le taux d’endettement.
Elles s’assurent également que le reste de l’argent, après le paiement des mensualités, est suffisant pour maintenir un niveau de vie raisonnable. C’est pourquoi il est recommandé que le taux d’endettement ne dépasse pas 33 %. Ce seuil de 33 % est alors considéré comme une limite de sécurité pour les banques.
Pourquoi est-elle cruciale pour la réalisation de travaux ?
La capacité d’emprunt est essentielle pour la réalisation de travaux puisqu’elle détermine combien vous pouvez emprunter sans mettre en péril votre stabilité financière. Connaître cette capacité vous aide à établir un budget réaliste. Cela évite alors le surendettement et les problèmes financiers futurs.
Elle permet également de faire des choix éclairés sur les matériaux et les prestations à privilégier lors de votre projet.
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Comment calculer sa capacité d’emprunt ?
Pour évaluer votre capacité d’emprunt, le banquier vérifie d’abord votre solvabilité. Il analyse des critères comme l’apport personnel qui doit être généralement d’environ 10 % du prêt, les revenus, les charges fixes (comme les crédits ou le loyer) et le taux d’endettement qui ne doit pas dépasser les 35 % toutes dettes cumulées.
Si la différence entre le loyer actuel et la future mensualité est faible ou nulle, c’est bon signe pour la banque, elle va donc pouvoir vous octroyer un prêt.
Enfin, pour calculer votre capacité d’emprunt, vous avez aussi la possibilité d’utiliser des simulateurs en ligne ou faire le calcul manuellement en soustrayant les charges des revenus, puis en appliquant le taux d’endettement.
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Les outils et aides disponibles
Pour réaliser une simulation de crédit plus précise, ou simplement pour confirmer votre calcul, vous pouvez recourir à des outils en ligne.
Ces outils gratuits vous permettent de saisir vos revenus, vos charges, et la durée du prêt souhaité pour obtenir une estimation précise du montant que vous pouvez emprunter. En seulement quelques clics, vous pouvez visualiser les mensualités approximatives et comparer différentes options de financement.
Les aides possibles
Lorsque vous planifiez des travaux pour un logement, il est important de connaître les aides financières proposées par l’État qui peuvent alléger votre charge d’emprunt. Plusieurs solutions sont possibles.
Par exemple, l’Eco-PTZ pour les travaux de rénovation énergétique ou le Crédit d’Impôt pour la Transition Énergétique, que l’on appelle également CITE.
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Le prêt immobilier peut aussi être une option intéressante pour financer vos travaux, notamment lorsqu’il est associé à ces aides. En intégrant ces aides dans votre budget, vous pouvez réduire le montant à emprunter et à optimiser votre capacité de financement.
